移投界訊：經常有客戶向我們咨詢，我可以和俄羅斯客戶、墨西哥客戶有業務往來嗎？相信很多客戶都會有這方面的疑問，國際貿易不僅要遵守注冊所在地的相關法律，同時也要考慮國際慣例。銀行對于高風險地區的資金往來確實很敏感，一般需要提供多種證明材料，也有直接銷戶的可能。

企業應盡量避免與受制裁、以及高危敏感國家/地區有業務往來，務必提前核查，確保收匯渠道暢通。否則貨款難收， 無法入賬，甚至帳戶會被銀行強制關閉。

以下是高風險國家/地區分類

第一類

受聯合國、美國制裁的國家：包括伊朗、蘇丹、朝鮮、敘利亞、古巴，這5個國家是受聯合國和美國制裁的，國際銀行和新加坡本地銀行大部分拒絕辦理這些國家的任何業務。 

第二類

受美國、歐盟等單方面制裁的實體：例如俄羅斯。

近年來，美國和歐盟對俄羅斯的國防、金融和能源等行業采取一系列制裁措施。查詢顯示，當前位于美國制裁名單上的俄羅斯銀行多達94家（含分支行），其中包括該國最大的銀行之一的莫斯科銀行。

第三類

疑似為受制裁實體提供金融服務的國家：例如阿聯酋（主要是迪拜、阿布扎比、沙迦等酋長國）、沙特等，來自這些國家的美元付款，涉嫌為高風險個人/組織（如伊朗、ISIS）提供金融服務，會被美國核查，或者新加坡的一些銀行為避免攤上事兒，也會主動進行申報。隨著反恐反洗錢法的實施，一些銀行開始嚴查境外尤其是阿聯酋的美元匯款。

第四類

未受制裁但高風險國家：例如土耳其、巴基斯坦等，這些國家與恐怖組織牽扯不清、國內政局不穩，與美國若即若離，被制裁的可能性較大。對于這些國家的業務，銀行也是比較謹慎的。

核查能否正常收匯

若和高風險國家或地區進行貿易，請務必提前核查并確保收匯通暢。可參考以下核查方式：

1）首先，讓客戶付一筆定金，看銀行能否正常入賬。如果是近期已有交易的老客戶，且有正常入賬經歷的情況下，可以相對靈活一些。但付定金肯定更好，一方面降低客戶信用風險，另一方面能緊跟海外制裁和銀行政策的變動。

2）其次，在獲知客戶及付款銀行之后，自行核查客戶及付款銀行的受制裁/風險信息。

做好風險應對

◆定期關注高風險國家名單，隨時有可能出現變化。

◆ 對于明確列入受制裁名單的國家/實體，一般情況下不建議繼續交易。

◆ 經核查正常的匯款銀行，建議與客戶書面約定，后續必須用這家銀行付款，避免不必要的風險和糾紛。

◆ 如果是DP（付款交單）支付方式，確保美元入賬之后再放單。

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